กลุ่มธนาคารยื่นฟ้องเพื่อปิดช่องโหว่ที่คริปโตเคอร์เรนซีเล็ดลอดเข้าสู่ระบบธนาคาร

กลุ่มธนาคารชุมชนอิสระของอเมริกายื่นฟ้องสำนักงานผู้ตรวจการธนาคารในศาลรัฐบาลกลางวอชิงตันดีซี เพื่อยกเลิกกฎเดือนมีนาคม 2026 และหนังสือตีความฉบับที่ 1176

กลุ่มธนาคารชุมชนอิสระของอเมริกายื่นฟ้องต่อศาลรัฐบาลกลางประจำเขตโคลัมเบียเมื่อวันศุกร์ เพื่อคัดค้านอำนาจของสำนักงานผู้ตรวจการธนาคารสหรัฐในการออกใบอนุญาตธนาคารทรัสต์ระดับชาติให้แก่บริษัทคริปโต และขอให้ศาลเพิกถอนกฎสุดท้ายลงวันที่ 2 มีนาคม 2026 พร้อมหนังสือตีความฉบับที่ 1176 โดยคำฟ้องอาศัยอำนาจตามกฎหมายวิธีปฏิบัติราชการของสหรัฐอเมริกา

ข้อพิพาทเรื่องใบอนุญาตธนาคารทรัสต์ระดับชาติ

กลุ่มธนาคารชุมชนอิสระของอเมริกา ระบุว่า ใบอนุญาตธนาคารทรัสต์ระดับชาติถูกสำนักงานผู้ตรวจการธนาคารขยายความจนกลายเป็น "ประตูข้าง" เข้าระบบธนาคารสำหรับบริษัทคริปโต ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร เรเบกา โรเมโร เรนีย์ เห็นว่า การเปิดให้บริษัทต่าง ๆ ใช้ใบอนุญาตดังกล่าวเพื่อทำกิจกรรมที่มิใช่หน้าที่ทรัสต์ในสาระสำคัญ เกินขอบเขตอำนาจที่สภาคองเกรสมอบให้หน่วยงานนี้

นอกจากนี้ กลุ่มเห็นว่าการได้รับใบอนุญาตธนาคารระดับชาติช่วยให้บริษัทคริปโตได้ความน่าเชื่อถือเทียบเท่าธนาคารของรัฐบาลกลาง โดยไม่ต้องแบกรับภาระที่ผูกพันกับสถาบันรับฝากเงินซึ่งได้รับการรับประกันเงินฝาก ได้แก่ การรับประกันเงินฝากของบรรษัทรับประกันเงินฝากของรัฐบาลกลางสหรัฐ, มาตรฐานเงินกองทุน, มาตรฐานสภาพคล่อง, การกำกับดูแลแบบรวม และกฎหมาย Community Reinvestment Act

ความเสี่ยงต่อการคุ้มครองผู้บริโภค

คำฟ้องเตือนถึงช่องว่างด้านการคุ้มครองผู้บริโภค โดยระบุว่าสินทรัพย์ดิจิทัลที่เก็บไว้กับบริษัทคริปโตซึ่งดำเนินการภายใต้ใบอนุญาตทรัสต์ ไม่ได้ได้รับมาตรการคุ้มครองของรัฐบาลกลางที่ลูกค้าคาดหวังจากธนาคารที่มีใบอนุญาตธนาคาร กลุ่มยังแย้งว่าใบอนุญาตดังกล่าวมีผลลิดรอนกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคของรัฐจำนวนมาก และกำกับดูแลบริษัทเหล่านั้นเบากว่าธนาคารแบบดั้งเดิม

เอกสารคำฟ้องระบุถึง Protego Holdings โดยเฉพาะ โดยขอให้ศาลเพิกถอนใบอนุญาตแบบมีเงื่อนไขของบริษัทนี้ พร้อมอ้างข้อบกพร่องด้านการกำกับดูแลกิจการและการควบคุมความเสี่ยง

ภูมิหลังการขอใบอนุญาตของอุตสาหกรรม

การฟ้องร้องครั้งนี้ทำให้ความขัดแย้งที่ดำเนินมาอย่างต่อเนื่องระหว่างหน่วยงานกำกับดูแลและบริษัทคริปโตทวีความรุนแรงขึ้น สำนักงานผู้ตรวจการธนาคารสหรัฐได้พิจารณาหรือได้รับคำขอใบอนุญาตจากบริษัทสินทรัพย์ดิจิทัลหลายแห่ง ได้แก่ Circle, Ripple, Paxos, Fidelity, BitGo, Payward ซึ่งเป็นบริษัทแม่ของ Kraken, Block ของ Jack Dorsey และ World Liberty Financial ที่มีความเชื่อมโยงกับ Donald Trump

วุฒิสมาชิก Elizabeth Warren เคยออกมาโจมตีว่าการอนุมัติดังกล่าวผิดกฎหมาย ซึ่งเป็นข้อกล่าวหาที่อุตสาหกรรมไม่เห็นด้วย

แนวรบด้านกฎสเตเบิลคอยน์

การฟ้องร้องนี้ยังเกิดขึ้นขณะที่สำนักงานผู้ตรวจการธนาคารสหรัฐกำลังเร่งจัดทำกฎเกี่ยวกับสเตเบิลคอยน์ตามกฎหมาย GENIUS Act ให้แล้วเสร็จภายในเดือนพฤศจิกายน ส่งผลให้ประเด็นเรื่องระดับความลึกที่คริปโตควรถูกเชื่อมเข้ากับระบบธนาคารระดับกลางของสหรัฐ กลายเป็นแนวรบเพิ่มเติมในข้อพิพาทครั้งนี้

สำหรับผู้อ่าน ข้อพิพาทนี้ชี้ให้เห็นว่าใบอนุญาตธนาคารระดับชาติอาจเป็นเส้นทางที่บริษัทคริปโตใช้สร้างความน่าเชื่อถือ แต่ไม่ได้หมายความว่าการเก็บสินทรัพย์ดิจิทัลในบริษัทที่ได้รับใบอนุญาตดังกล่าวจะได้รับการคุ้มครองแบบเดียวกับธนาคารที่ได้รับประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง ผลของคดีจะยังเป็นประเด็นที่ต้องติดตามต่อไป