ธนาคารชุมชนยื่นฟ้องสำนักงานผู้ตรวจการธนาคารสหรัฐ กรณีการออกใบอนุญาตธนาคารทรัสต์ให้แก่บริษัทคริปโต

จุดเริ่มต้นของคดี

กลุ่มธนาคารชุมชนอิสระแห่งอเมริกา ยื่นฟ้อง Office of the Comptroller of the Currency เมื่อวันศุกร์ ต่อศาลแขวงของสหรัฐฯ ประจำเขตโคลัมเบีย โดยอ้างว่าหน่วยงานดังกล่าวใช้เกินอำนาจที่รัฐสภามอบไว้ หลังเปิดทางให้บริษัทคริปโตเคอร์เรนซีขอรับใบอนุญาตธนาคารทรัสต์ระดับชาติแบบจำกัด

ข้อกังวลของฝ่ายผู้ฟ้อง

ฝ่ายผู้ฟ้องระบุว่า Office of the Comptroller of the Currency ได้มอบความน่าเชื่อถือของใบอนุญาตธนาคารของสหรัฐฯ ให้แก่บริษัทคริปโต โดยไม่มีมาตรการคุ้มครองที่เพียงพอหรือไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดปกติของธนาคาร

Rebeca Romero Rainey ประธานและประธานเจ้าหน้าที่บริหารของกลุ่มธนาคารชุมชนอิสระแห่งอเมริกา ระบุในถ้อยแถลงว่า “การที่ Office of the Comptroller of the Currency อนุญาตให้บริษัทต่าง ๆ ขอรับใบอนุญาตธนาคารทรัสต์ระดับชาติเพื่อดำเนินกิจกรรมสำคัญที่ไม่ใช่หน้าที่ผู้ดูแลทรัพย์สิน ถือเป็นการใช้อำนาจเกินกว่าที่รัฐสภาให้ไว้”

Rainey กล่าวต่อว่า “รัฐสภาไม่ได้สร้างใบอนุญาตธนาคารทรัสต์ระดับชาติให้เป็นประตูข้างเข้าสู่ระบบธนาคารสำหรับบริษัทคริปโตที่อยากได้ความน่าเชื่อถือของใบอนุญาตธนาคารระดับสหพันธ์ โดยไม่ต้องแบกรับข้อบังคับของ Community Reinvestment Act การกำกับดูแลแบบรวมกลุ่ม มาตรฐานเงินกองทุนและสภาพคล่อง รวมถึงการคุ้มครองของ Federal Deposit Insurance Corporation ที่ใช้กับสถาบันรับฝากเงินที่มีการคุ้มครอง”

กลุ่มธนาคารชุมชนอิสระแห่งอเมริกายังขอให้ศาลสั่งให้ Office of the Comptroller of the Currency กลับสู่ขอบเขตตามกฎหมาย

หน่วยงานที่ยังไม่ตอบกลับ

เมื่อ Office of the Comptroller of the Currency ถูกขอความเห็นเกี่ยวกับคดีนี้ หน่วยงานยังไม่ได้ตอบกลับภายในเวลาที่เผยแพร่

คำขอที่มาก่อนหน้านี้

Cointelegraph รายงานเมื่อเดือนสิงหาคมว่า ภายใต้ประธานาธิบดี Donald Trump และ Jonathan Gould หัวหน้า Office of the Comptroller of the Currency หน่วยงานได้อนุมัติหรืออนุมัติแบบมีเงื่อนไขต่อหลายคำขอจากบริษัทคริปโตที่ขอใบอนุญาตธนาคารทรัสต์เพื่อขยายบริการในสหรัฐฯ

อย่างไรก็ตาม Cointelegraph ระบุว่า ใบอนุญาตธนาคารทรัสต์ไม่อนุญาตให้บริษัทรับฝากเงินหรือปล่อยสินเชื่อ ซึ่งต่างจากธนาคารพาณิชย์ทั่วไป

สิ่งที่คดีนี้สะท้อนต่อผู้อ่าน

คดีนี้ชี้ให้เห็นเส้นแบ่งระหว่างการขยายบริการของบริษัทคริปโตกับขอบเขตของใบอนุญาตธนาคารระดับชาติ เพราะแม้ใบอนุญาตธนาคารทรัสต์จะไม่สามารถรับฝากเงินหรือปล่อยสินเชื่อเหมือนธนาคารพาณิชย์ทั่วไป แต่ฝ่ายผู้ฟ้องมองว่าบริษัทที่ถือใบอนุญาตดังกล่าวอาจยังต้องอยู่ภายใต้ข้อบังคับที่สถาบันรับฝากเงินที่มีการคุ้มครองต้องปฏิบัติตาม เช่น Community Reinvestment Act การกำกับดูแลแบบรวมกลุ่ม มาตรฐานเงินกองทุนและสภาพคล่อง และการคุ้มครองของ Federal Deposit Insurance Corporation

สำหรับผู้อ่านทั่วไป ประเด็นนี้เกี่ยวข้องกับโครงสร้างกำกับดูแล เพราะผลของคำตัดสินจะชี้ว่า Office of the Comptroller of the Currency สามารถขยายอำนาจภายใต้กฎหมายที่รัฐสภากำหนดไว้เพียงใด และจะส่งผลต่อคำขอใบอนุญาตที่อนุมัติหรืออนุมัติแบบมีเงื่อนไขไว้แล้ว